En effet, la majorité des Québécois renouvelle leur police d’assurance entre mars et juin, c’est donc le moment où la plupart des gens magasinent leurs primes. Le printemps étant souvent la saison où on achète un nouveau véhicule ou une nouvelle maison, les dates de renouvellement sont donc en conséquence. Ces mois sont les plus occupés pour les courtiers et agents en assurance.

La plupart des professionnels en assurance écoutent certaines publicités avec un sourire en coin particulièrement celles où on mentionne des rabais. Parce que certains rabais dont ce vante ces assureurs sont en fait standards dans l’ensemble de l’industrie ! Voici quelques exemples :

- Tous les assureurs donnent des rabais pluralités quand vous combinez vos polices automobiles et habitations au même endroit.
- La police automobile au Québec est règlementée et les protections standardisées, donc le fait de dire qu’on propose une couverture sur mesure est relatif. En fait, ils ne font simplement qu’ajuster les garanties selon vos besoins. Ce que n’importe quel représentant en assurance le moindrement compétent se doit de faire !
- Plusieurs facteurs entrent en ligne de compte pour établir une prime d’assurance dont évidemment le dossier de conduite. Les bons dossiers de conduite sont donc récompensés chez tous les assureurs.
- Si vous avez un système de prévention du vol comme un Vinlock ou un Boomerang, vous allez toujours avoir un rabais.
- Si vous souscrivez à une police 2 ans, votre prime n’augmentera jamais si vous avez un accident durant votre terme. Des polices 3 ans sont même disponibles chez les courtiers, votre prime est donc gelée pour toute cette période.

Il existe aussi des rabais pour les étudiants, les jeunes, les retraités, les gens mariés, les véhicules hybrides, les diplômés universitaires, etc… Chaque assureur offre ses propres incitatifs pour attirer des clients présentement et l’avantage de faire affaire avec un courtier d’assurance est que nous pouvons vous aider à aller chercher ceux qui sont les plus profitables en fonction de votre profil. Pourquoi appeler 5 assureurs différents quand un courtier peut en rejoindre 10 avec un seul appel ?

Votre meilleure assurance c’est un courtier d’assurance

La valse des faux rabais is a post from: AssureBlog | Le blogue du Courtier d'Assurance Gaudreau Demers

Tout d’abord, commençons par la base. Les assureurs directs distribuent leurs produits par l’intermédiaire d’agents qui sont des salariés de leurs compagnies et qui travaillent principalement dans des centrales d’appel. Les plus connus sont Desjardins, La Capitale, TD Assurance, Bélair, SSQ, Banque Nationale, Wawanesa ou Industrielle Alliance. Les courtiers d’assurance sont des intermédiaires qui distribuent des produits de différents assureurs, ils sont rémunérés par une commission sur la prime d’assurance et par des honoraires. Ils représentent des compagnies d’assurance comme Aviva, Axa, Intact, Union Canadienne, Missisquoi, l’Unique, Échelon ou Optimum et plusieurs autres.

Voici donc les 7 principaux avantages de s’assurer avec un courtier :

• C’est moins cher !  

Certaines personnes croient qu’il est plus coûteux de transiger avec un courtier d’assurance parce qu’on ajoute un intermédiaire dans la transaction. C’est pourtant complètement faux. Quand un courtier entre les informations pour faire une soumission, il a comme résultat les primes de 10 assureurs qui désirent assurer ce client. Nous augmentons donc les probabilités qu’une compagnie vise ce segment de marché et ait une tarification très compétitive. Par exemple, nous avons des assureurs pour les véhicules de hautes valeurs et d’autres qui sont intéressés par les jeunes conducteurs, les primes sont donc ajustées pour assurer le plus de clients avec ce profil.

Si vous visitez un détaillant qui vend 10 marques de réfrigérateur, vous avez de meilleures chances d’avoir un prix concurrentiel que celui qui n’en a qu’une sur le plancher. Le même principe s’applique en assurance, plus vous faites de soumission et plus vous augmentez vos chances d’avoir la prime la moins chère. Les courtiers vous permettent de comparer avec un seul téléphone plusieurs assureurs.

• Un courtier peut vous offrir plusieurs assureurs

C’est la différence principale entre un assureur direct et un courtier. Cela a plusieurs répercussions sur le service offert au client. Surtout, cela permet d’avoir plus d’options et d’offrir un produit vraiment adapté.

Chaque assureur a souvent plusieurs types de polices selon le niveau de couverture et les particularités de ce qu’il veut couvrir. Donc avec une dizaine d’assureurs, cela fait énormément de produits disponibles. Par exemple, ils existent des polices pour les retraités, les travailleurs autonomes ou les maisons historiques et de hautes valeurs. Si vos besoins changent, votre courtier est donc en mesure de vous vendre le bon produit.  

De plus, au renouvellement, votre courtier regarde si vous avez les meilleures conditions possible et il peut vous changer d’assureur s’il juge que l’augmentation que vous avez est abusive ou si les conditions du marché s’y prêtent. En général, vous pouvez aller sur le site web du cabinet de courtage pour voir les assureurs qu’il représente.

• Vous traitez avec la même personne pour toutes vos demandes

Quand vous appelez chez un direct, vous parlez à un vendeur, mais par la suite si vous avez des questions ou une réclamation, vous n’entendrez plus jamais parler de cet agent qui vous a fait de belles promesses. Chez un courtier vous allez toujours contacter la même personne, ce qui fait qu’elle connaît beaucoup mieux votre dossier et vos besoins. Au lieu de rebondir d’un agent inconnu à l’autre, vous avez un service personnalisé. Vous pouvez ainsi établir une relation de confiance et vous savez qu’en cas de problème, cette personne sera là pour vous appuyer.

• Un courtier peut répondre à tous vos besoins

Le fait d’avoir plusieurs assureurs offre la possibilité de vous assurer quand vous avez des besoins particuliers. Les assureurs directs ayant généralement des normes plus strictes et surtout peu de flexibilité, ils vont souvent résilier votre police si vos besoins changent. Par exemple, si vous désirez faire une autoconstruction, vous avez un bateau, ou si vous avez été malchanceux et vous avez plusieurs réclamations. Les courtiers ont des assureurs et des produits pour toutes ces situations. Beaucoup de cabinets offrent aussi des services financiers, ce qui vous permet de trouver tout sous un même toit pour protéger votre santé financière.

• Soutien en cas de réclamation

En cas de réclamation, la même personne qui a vendu ou renouveler votre assurance va être là pour vous aider à avoir satisfaction. L’expérience d’un courtier qui a probablement vécu plusieurs cas semblables au vôtre peut vous aider à avoir un règlement acceptable. De plus, le pouvoir d’achat auprès des assureurs fait que les courtiers ont un rapport de force et ils peuvent donc mettre leurs poids dans la balance si les choses se corsent. Il arrive régulièrement qu’il y ait des interventions dans une réclamation pour accélérer le processus ou pour s’assurer que vous avez le service auquel vous avez droit. Avoir avec soi un professionnel qui a les connaissances en assurances et les habiletés en négociation pour vous aider peut avoir une valeur inestimable. En plus, ce service est gratuit ! 

• Vous soutenez l’économie locale

Les grosses entreprises financières comme les banques quittent de plus en plus les régions et centralisent leurs opérations. Quand vous faites affaire avec un courtier de votre région, vous encouragez une entreprise qui a pignon sur rue et qui donne de l’emploi dans votre coin. Par opposition avec un assureur direct qui a un centre d’appel unique pour l’ensemble de la province ou même qui a délocalisé ses opérations en Inde (oui ça existe), votre achat est donc un plus pour l’économie régionale.

L’autre avantage de faire affaire avec quelqu’un à proximité est qu’il connaît votre réalité et les particularités des risques de votre région. Vous savez aussi que vous pouvez en tout temps aller visiter votre courtier à son bureau pour discuter avec lui de la protection de votre patrimoine.

• Un courtier peut aussi assurer votre entreprise

Plusieurs directs ne font pas ou peu d’assurance commerciale. Donc ils ne seront pas en mesure d’assurer l’ensemble de vos actifs si vous avez une entreprise à la maison ou si vous avez besoin d’une assurance plus spécialisée comme une assurance erreur et omission. La majorité des courtiers font du commercial et sont capable de vous couvrir. Que votre entreprise soit une garderie à domicile en passant par une compagnie de transport.

En terminant, il existe plusieurs modèles d’affaire dans l’industrie et certains cabinets de grande taille peuvent opérer comme des directs alors que certains directs travaillent comme des courtiers. Cet exercice comporte donc inévitablement quelques généralisations, mais le principe demeure :

Votre meilleure assurance, c’est un courtier d’assurance !

7 avantages de s’assurer avec un courtier d’assurance is a post from: AssureBlog | Le blogue du Courtier d'Assurance Gaudreau Demers

J’ai récemment installé sur mon iPhone la nouvelle application de Axa Assurance pour signaler des réclamations automobiles.

Tout d’abord, c’est une très belle initiative d’Axa qui est le deuxième assureur à proposer une application iPhone pour l’assurance de dommage et le premier en assurance automobile. Malgré quelques défauts au niveau de l’ergonomie, c’est globalement une application très utile. Voici du point de vue d’un courtier d’assurance, ce que j’en ai pensé :

Commençons par les fleurs :

- Avec cette application vous pouvez rapidement signaler une réclamation et joindre des photos et un enregistrement de votre version. 
- Il y a beaucoup de renseignements pratiques en cas d’accident et l’information est bien synthétisée.
-  Vous avez à portée de main certains détails sur votre police d’assurance, mais il faut l’entrée préalablement.
- Cette application peut réduire le stress lors d’un accident parce que tous les numéros de téléphone et la procédure sont facilement accessibles, l’assuré sait donc exactement quoi faire.

Maintenant le pot :

- Il y a certains problèmes au niveau de l’ergonomie, par exemple quand on remplit un champ, le clavier cache ce que nous sommes en train de taper et nous devons donc le faire à l’aveugle.
- Il n’y a aucune validation sur les serveurs de Axa si les informations inscrites par l’utilisateur sont correctes. Il n’y a pas d’informations sur les couvertures de l’assuré. 
- Les seuls garages de réparation qui apparaissent sur la carte sont ceux de ProColor et FixAuto. Malgré que ces garages soient approuvés par la plupart des assureurs, plusieurs clients veulent faire affaire avec leurs concessionnaires de confiances.
- Cette application ne semble offerte qu’aux utilisateurs de iPhone

Il faut souhaiter que ce ne soit qu’un début et que l’application soit étendue aux assurances habitation ou en assurance voyage. Il pourrait aussi être intéressant que le client puisse avoir l’ensemble de son contrat accessible sur son mobile et qu’il puisse s’en servir comme preuve d’assurance. Je vais recommander à tous mes clients qui sont assurés avec Axa de l’installer sur leur iPhone et je crois que ce sera un argument de vente supplémentaire. C’est un début très prometteur, mais il ne faudrait surtout pas en rester là.

Pour télécharger l’application

Vidéo Explicatif :

L’application iPhone de Axa Assurance is a post from: AssureBlog | Le blogue du Courtier d'Assurance Gaudreau Demers

Vidéo du vendredi is a post from: AssureBlog | Le blogue du Courtier d'Assurance Gaudreau Demers

En fait, on se souvient de la date du 25 mai 1721 parce qu’un homme d’affaires du nom de John Copson de Philadelphie a fait paraître une annonce dans le American Weekly Merchant indiquant qu’il allait ouvrir une agence d’assurance  le lundi suivant à son domicile. Il garantissait aussi la solidité des souscripteurs avec qui il voulait faire affaire. Cette agence était la première en Amérique et il est donc considéré comme le premier courtier d’assurance ou agent.

À ce moment on assurait surtout les cargaisons et les navires face aux périls de la mer et le seul endroit pour le faire était à Londres ou cela avait commencé au café d’Edward Lloyd en 1688, qui deviendra la Lloyd’s de Londres. Malheureusement pour M. Cobson, son établissement ne connut pas un grand succès et il faut attendre encore quelques décennies avant qu’une véritable industrie de l’assurance fasse son apparition en Amérique du Nord.

Quelques sources :

Histoire de Philadelphie : http://bit.ly/dbdR6E

http://www.common-place.org/vol-07/no-01/wertheimer/

Le 25 mai, un jour important pour l’assurance ? is a post from: AssureBlog | Le blogue du Courtier d'Assurance Gaudreau Demers

Publicité d’assurance piquante ! is a post from: AssureBlog | Le blogue du Courtier d'Assurance Gaudreau Demers

Pour plus d’informations :

http://www.huffingtonpost.com/2010/03/18/warren-buffetts-geico-com_n_503796.html

http://www.time.com/time/business/article/0,8599,1973115,00.html

Publicité de Geico avec Warren Buffet en Axl Rose is a post from: AssureBlog | Le blogue du Courtier d'Assurance Gaudreau Demers

Via http://www.marketingbancaire.com/

Publicité intéressante pour un assureur is a post from: AssureBlog | Le blogue du Courtier d'Assurance Gaudreau Demers

• Magasiner son assureur au bon moment

Il n’est pas profitable de magasiner sa police d’assurance toutes les années parce que les assureurs gardent un registre de leurs soumissions et après un certain temps ils ne vous feront même plus de soumission. Il est donc préférable de faire le marché au 2-3 ans. Si vous avez établi une bonne relation avec votre courtier d’assurance, vous devriez discuter avec lui du meilleur moment et demander une copie des soumissions qu’il obtient des assureurs. Certaines compagnies d’assurance offrent aussi l’option de geler votre prime pour deux ans, cela est très intéressant parce que cela vous garantit qu’il n’y aura pas d’augmentation même si vous avez des réclamations. De plus, si vous prenez l’option 2 ans, parfois l’assureur peut répartir les paiements mensuellement sans frais.

• Faire affaire avec un courtier d’assurance spécialisé dans la copropriété

Un courtier qui a une bonne clientèle de syndicat de copropriétés travaillera avec un grand nombre de compagnies d’assurance et il est donc en mesure d’obtenir plus de soumissions et d’avoir des prix plus compétitifs. De plus, il pourra mieux vous conseiller en cas de réclamation ou de problèmes entre copropriétaires en plus de vous proposer une couverture complète.

• Réviser vos couvertures

Avoir le bon montant de couverture est probablement une des plus importantes responsabilités du conseil d’administration d’un syndicat de copropriété. Vous devriez faire faire une évaluation du coût de reconstruction de votre à chaque 5 ans. La meilleure couverture ne vous sera d’aucune utilité si vous avez un mauvais montant d’assurance. Une fois l’évaluation en main, vous pouvez prendre une décision éclairée et basée sur un avis professionnel. Certains syndicats ont des montants de couverture trop élevés et peuvent donc diminuer leurs primes en baissant la limite.
Pour diminuer la prime, vous pouvez aussi augmenter vos franchises. Un syndicat de quelques dizaines d’unités ne devrait pas avoir une franchise de moins de 2500$ et avoir un coussin financier suffisant pour la payer en cas de réclamation. Il n’est pas recommandé de faire des réclamations en bas de ce montant parce que votre assureur augmentera votre prime et dans le pire des scénarios ne renouvellera votre police.

• Faire de la prévention

Il est possible pour un conseil d’administration de faire de la prévention afin d’éviter les sinistres. Une politique de remplacement des chauffe-eaux après15 ans, une inspection du toit de façon régulière ou l’installation de robinet pour les laveuses sont autant de moyens de réduire le risque de dégât d’eau et incidemment la prime d’assurance. Vous pouvez aussi poster à chaque copropriétaire quelques conseils de prévention ou en discuter lors des assemblées de copropriétés.
Le conseil d’administration doit faire une gestion avisée de sa police en collaboration avec son courtier d’assurance afin de minimiser les coûts et être bien pcouvert. Cela permet d’éviter les problèmes et de protéger l’actif de tous les copropriétaires.

Avoir une prime compétitive pour son syndicat de copropriété is a post from: AssureBlog | Le blogue du Courtier d'Assurance Gaudreau Demers

• Technologie

 L’utilisation des technologies va de passable à honteuse selon la compagnie d’assurance. Beaucoup de gens seraient surpris de voir que certaines interfaces d’utilisateur sont encore en DOS à lettrage vert sur fond noir. Nous sommes quand même en 2010 soit 15 après Windows 95… Ce sous-investissement en technologie de l’information a eu pour conséquence directe le naufrage de projets comme la Centrale du RCCAQ et le portail du CEPA. L’autre répercussion est que plusieurs courtiers ont dû diminuer le nombre d’assureurs avec qui ils transigent parce qu’il devient trop complexe de gérer plusieurs logiciels ou extranet. Nous voyons plusieurs signes encourageants, mais il reste un énorme rattrapage à faire à ce niveau.

Chantier #1 : Il doit y avoir un investissement massif et rapide dans les technologies de l’information afin de rendre les processus beaucoup plus productifs. Ces systèmes doivent avoir des interfaces conviviales et être en mesure de communiquer avec différentes plates formes.

Malheureusement, c’est à peine mieux au niveau de la présence web. Certains assureurs qui brassent des centaines de millions de primes d’assurance au Québec n’ont pas de site web ! D’autres ont des pages web qui sont plus adéquates, mais qui manquent cruellement de mise à jour et d’interactivité. Si on compare avec des compagnies américaines comme Progressive ou Geico qui ont leurs propres applications Iphone, il y a certainement des retards à rattraper.

Chantier #2 : Il est impensable pour une entreprise de la moindre importance de ne pas avoir une présence web digne de ce nom en 2010. Il faut que chaque assureur affiche une présence internet de qualité et un site avec de fréquentes mises à jour. Les assurés vont maintenant voir les sites web de leurs assureurs pour avoir de l’information, ils doivent donc être à la hauteur. Il doit être possible pour les clients de gérer et de voir leurs polices d’assurance sur le web.

•  Marketing

Historiquement, les assureurs se sont souvent déchargés de leurs responsabilités au niveau marketing sur les courtiers d’assurance. Malheureusement, ils ont par le fait même négligé la notoriété de leurs marques avec pour résultat que des assureurs d’envergure ne sont pas connus si on les compare avec Bélair, Meloche Monnex ou la Capitale. Une bonne notoriété fait qu’il est beaucoup plus facile de vendre les produits de cet assureur et le client sera plus réticent à changer d’assureur si le sien a une excellente réputation. Cela a aussi eu pour effet que les marques les plus connues actuellement en assurance sont maintenant celles des assureurs directs.

Chantier #3 : Il faut que les assureurs débloquent des budgets importants afin d’améliorer leurs notoriétés, cela peut être fait en simultanée avec les courtiers d’assurance pour que ce mode de distribution soit plus visible.

Les assureurs à courtier ont malheureusement tendance à être moins innovateurs que les assureurs directs pour le développement de produits. Comme dans tous les domaines, les polices d’assurance doivent évoluer et changer selon les besoins des clients et les nouveaux exposés. Par exemple, il y a de plus en plus de dégâts d’eau et les contrats d’assurance ont été modifiés pour tenir compte de ce fait. De plus, les produits et les couvertures peuvent être adaptés selon la clientèle visée. Certains assureurs comme Axa avec la FADOQ ou AssurElle ont des produits sur mesure pour une clientèle précise, mais il faudrait qu’il y en ait plus et que leurs lancements soient accompagnés d’un effort marketing substantiel.

 Chantier #4 : Développer des programmes d’assurance innovateurs et des polices nichées pour certains segments de marché. Il doit y avoir plus de produits pour les familles, les jeunes conducteurs, les travailleurs autonomes ou les baby-boomers.

• Souscription

Il est ahurissant de constater que certains assureurs ont d’ambitieuses visées de croissance, mais n’ont malheureusement pas une tarification pour réaliser leurs objectifs. De plus, les compagnies d’assurance ont souvent tendance à être toutes compétitives pour certains segments de marché tandis que pour d’autres, les primes sont décevantes. Par ailleurs, ils se comparent régulièrement entre eux, mais ils ne regardent pas assez la tarification des assureurs directs contre qui nous bataillons des parts de marchés.

Chantier #5: Être plus compétitif sur la tarification et être plus imaginatif sur les segments de marchés visés.

 L’assurance est un domaine où les procédures et les règles de souscription sont très importantes. Malheureusement, certains assureurs oublient de se mettre dans la peau du client ou du courtier quand ils élaborent des règles ou des procédures.

Par exemple chaque assureur à ses exigences et bonification pour les systèmes de repérage de type Boomerang. Ces règles sont parfois si compliquées que les documents qui les énumèrent font 3 pages uniquement pour savoir si le véhicule ou l’équipement a besoin d’un tel dispositif. Imaginer maintenant que vous multipliez par 10 assureurs qui ont tous des normes différentes et il devient plus difficile de répondre à la question : Est-ce que ma compagnie d’assurance exige un système de repérage pour mon nouveau véhicule ?  

Chantier #6 : Avoir des normes de souscription qui tiennent compte de la réalité des clients. Revoir l’ensemble de ses procédures pour les simplifier et diminuer les risques d’erreurs et de confusion.

• Réclamation

 S’il y a un endroit où il y a toujours place à l’amélioration, c’est bien dans le secteur des réclamations. La plupart des assureurs ont généralement de bons taux de satisfaction au niveau de leurs services de sinistre, mais ils gagneraient à améliorer leur vitesse de réaction. Il y a actuellement une pénurie d’experts en sinistre qui fait que ceux-ci sont souvent débordés et la qualité de l’expérience client s’en ressent. Il est essentiel que l’assuré entre en contact avec son assureur en moins d’une heure pour qu’ils prennent les bonnes décisions

Chantier  #7 : Améliorer les services de réclamation pour donner un service plus rapide

 Quand nous intervenons dans un dossier de réclamation, ce n’est généralement pas parce que ce dossier va bien. Une chose frappe cependant, c’est la lourdeur bureaucratique de certains assureurs. Parfois quelques centaines de dollars de plus permettraient de fermer le dossier et ainsi éviter un aller-retour qui, en fin de compte, coûte encore plus cher que ce que l’assureur a voulu économiser.

Chantier #8 : Donner un plus grand pouvoir décisionnel aux experts en sinistre sur la ligne de feu

• Ressources humaines

La défunte compagnie La Citadelle avait un programme afin que les nouveaux courtiers puissent visiter durant quelques jours les différents départements de l’entreprise, se familiariser avec les procédures et connaître le personnel. Malheureusement, ce programme a disparu avec cet assureur, mais c’était une très belle occasion pour que la relève puisse avoir une vision globale de notre domaine et puisse se bâtir un réseau de contacts. Ce programme incluait aussi quelques jours avec un préventionniste qui étaient extrêmement enrichissants et utiles.

Chantier #9 : Organiser des stages pour les courtiers qui débutent afin qu’ils se familiarisent avec les différents départements d’un assureur

Pour les mêmes raisons que ci-haut, les souscripteurs dans les programmes de formation chez des assureurs devraient passer une semaine ou deux chez un courtier. Cela leur donnerait une meilleure compréhension des réalités du courtage. Dans certaines compagnies d’assurance, le personnel est aussi vieillissant et il est impératif qu’il y ait un effort de fait pour engager et former des jeunes avant les départs à la retraite.

Chantier #10 : Envoyer les souscripteurs des assureurs chez les courtiers afin de mieux comprendre leurs réalités et recruter de plus en plus de jeunes. Il faudrait aussi que les souscripteurs puissent aller plus souvent sur le terrain. 

Les 10 travaux des assureurs à courtiers is a post from: AssureBlog | Le blogue du Courtier d'Assurance Gaudreau Demers