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Publicité d’assurance du vendredi is a post from: AssureBlog | Le blogue du Courtier d'Assurance Gaudreau Demers

J’ai récemment reçu un appel un peu étrange d’un Monsieur Noël qui voulait de l’information sur les assurances, voici un résumé de notre conversation :

1. Assurance collision

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Sincèrement, je comprends que le Père Noël a toujours su s’en passer et faire sa tournée en revenant à bon port. Mais avec l’augmentation du trafic aérien et le fait qu’il doit voler à plus de 650 milles par secondes pour accomplir sa tournée, ce n’est qu’une question de temps avant qu’il y ait une collision. Pour se prémunir contre ce risque, une assurance aviation est de mise afin de couvrir les coûts de réparation du traineau et du remplacement des rennes.

2. Assurance voyage

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Notre sympathique et bedonnant personnage accomplit le tour de la terre en une nuit. Malheureusement, je suis loin d’être convaincu que le régime d’assurance maladie du Pôle Nord couvre les frais médicaux s’il tombe malade à l’étranger. Alors une bonne assurance voyage permettrait qu’il ait accès de bon soin de santé et qu’on puisse le rapatrier chez lui  aux bons soins de Mère Noël en cas de problème.

3.  Assurance rennes

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Les cervidés qui lui servent de moyens de transport ont certaines caractéristiques (entre autres ils volent) qui les rendent difficilement remplaçables en cas de maladie ou de sinistre. Ce serait donc une bonne idée de les couvrir. Bon il n’existe pas à ma connaissance d’assurance pour les rennes. Cependant, une assurance pour les chevaux ferait probablement le travail.

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4.  Assurance responsabilité civile

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Nous savons tous que les lutins du Père Noël sont fort probablement des ouvriers consciencieux. Cependant,  si les produits distribués par le Père Noël sont défectueux et causent un dommage physique ou matériel, des risques de poursuite existent particulièrement aux États-Unis. Il faut donc qu’ils souscrivent une bonne assurance pour la responsabilité des produits. De plus, comme le Père Noël doit descendre la cheminée, laisser les cadeaux tout en mangeant les biscuits et les laits en moins de 1/1000 de secondes. Les risques qu’il brise quelque chose sont élevés et rendent  encore plus pertinent l’achat d’une bonne couverture responsabilité civile.

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5.  Assurance erreur et omission

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Que pourrait-il arrivé si le Père Noël se trompait et un enfant sage se retrouve sans cadeaux et que le papa dudit négligé est avocat ? Une belle poursuite  incluant des dommages et intérêts ! Il faut donc que le Père Noël souscrive à une assurance erreur et omission pour se protéger. Il ne faut pas oublier qu’il est de plus en plus vieux, a une grosse charge de travail et qu’un oubli est toujours possible.  De plus, cette police pourrait le couvrir si le Grincheux réussit à voler les renseignements personnels des enfants sages et les mettre sur internet avec le numéro de carte de crédit de leurs parents… Cela risque de nuire à la réputation du Père Noël !

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Toute l’équipe des Assurances Gaudreau Demers vous souhaite un bon temps des fêtes !

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Librement inspiré et traduit du billet de The Shepherd Groupe, Ontario Insurance broker

5 raisons pour le Père Noël d’acheter de l’assurance is a post from: AssureBlog | Le blogue du Courtier d'Assurance Gaudreau Demers

Le vidéo ci-bas illustre de très bonnes raisons pour faire affaire avec un courtier d’assurance :

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Vidéo du vendredi is a post from: AssureBlog | Le blogue du Courtier d'Assurance Gaudreau Demers

Après une trop longue absence, voici le retour des publicités d’assurance du vendredi. Ci-bas un des classiques de la série Mayhem de Allstate :

Bon weekend !

Publicité d’assurance du vendredi is a post from: AssureBlog | Le blogue du Courtier d'Assurance Gaudreau Demers

Comment ce protégez contre cela ?

Ceux qui bloguent de leur site d’entreprise pourraient penser avoir une couverture pour ce type de risque avec leurs assurances responsabilité civile des entreprises. Ce n’est malheureusement pas le cas. Il y effectivement une protection pour les préjudices personnels et découlant de la publicité dans le formulaire standard de responsabilité civile BAC2100. Cependant, il y a les exclusions suivantes :

A)Atteinte délibérée aux droits des tiers

J) Entreprises médiatiques et liées à l’internet

K) Bavardoirs et babillards électroniques

Ces exclusions ont pour effet d’éliminer toute protection que vous pourriez avoir pour des commentaires ou un article sur votre blogue. À noter que vous n’avez pas non plus de couverture pour ce type de risque sur votre assurance habitation personnel avec la garantie responsabilité civile.

Le même raisonnement s’applique sur l’ensemble des plates-formes de médias sociaux, vous êtes donc aussi à risque pour des commentaires sur votre page Facebook ou sur le compte Twitter de votre entreprise.

De plus en plus, les entreprises n’hésitent pas à poursuivre pour rétablir leurs réputations ou simplement pour intimider et faire effacer un article à leur désavantage. Même si vous n’êtes pas déclaré coupable, les frais judiciaires pour vous défendre et faire valoir vos droits sont souvent prohibitifs. Si vous avez un blogue le moindrement populaire, il est donc essentiel d’avoir une couverture d’assurance pour protéger vos actifs en cas de dérapage. Il est aussi important de mentionner que comme responsable ou propriétaire d’une plate-forme de diffusion, vous êtes responsable des commentaires sur votre blogue et pourriez être poursuivi pour ceux-ci.

Si vous êtes une entreprise dans le domaine des technologies de l’information et que vous avez lu et appliqué mon billet : Assurances pour les entreprises de TI . Vous avez probablement souscrit une assurance erreur et omission. Ce contrat comporte souvent des garanties pour vous protéger contre le libelle, la diffamation, etc. Vous êtes donc déjà couvert pour ce genre de risques. Attention par contre, ce ne sont pas tous les produits d’assurance qui contiennent ces clauses et vous devez demander à votre courtier d’assurance lors de la souscription.

Si vous n’avez pas de couverture erreur et omission, vous n’en voulez pas ou n’en avez pas besoin. Vous pouvez tout de même souscrire une assurance spécialisée qui vous protège contre les cyber risques pour 750$ par année. Cette police en plus de couvrir les risques de libelle, couvre aussi pour le piratage et la perte de renseignements personnels.

En conclusion, un blogue peut être un formidable outil pour se faire connaître ou faire connaître son entreprise. Cependant, cela comporte aussi son lot de risques. Afin de ne pas mettre tout ce que vous possédez derrière chaque article ou chaque commentaire, une police d’assurance adéquate devient un incontournable. Demandez conseil à un courtier d’assurance qui est un spécialiste en erreur et omission, il se fera un plaisir de vous guider.

Assurances et blogues d’entreprises is a post from: AssureBlog | Le blogue du Courtier d'Assurance Gaudreau Demers

 
La plupart des gens paient maintenant leurs assurances par des prélèvements bancaires mensuels directement de leur compte de banque. Souvent par négligence ou par manque de fond, il arrive que des paiements ne passent pas. L’assureur va donc annuler la police d’assurance et le client aura un délai de 15 jours pour s’assurer ailleurs. Chaque assureur à ses politiques pour le paiement, mais il est important que vous réagissiez rapidement aussitôt que vous avez un avis de l’assureur pour régulariser la situation. Vous devez tenter d’éviter à tout prix que votre police soit annulée parce que cela peut avoir des conséquences néfastes sur la prime que vous allez payer pour les prochaines années.

 
Une très grande portion des assureurs ne voudront pas vous prendre comme client si vous avez été annulé pour non-paiement. C’est encore pire si vous avez été une période plus ou moins longue sans assurances. À cause de ce défaut de paiement, les compagnies d’assurance considèrent que comme vous être un client à risque ou négligent et ils ne veulent donc pas vous couvrir. C’est souvent une question standard en nouvelle affaire chez les courtiers et les assureurs directs et vous devez répondre franchement sinon l’assureur pourrait refuser de vous indemniser en cas de réclamations.

 
Vous devrez alors vous tourner vers des assureurs dits ‘sous-standard’ qui chargent des primes nettement plus élevées. Ces compagnies  sont seulement accessibles par le biais d’un courtier d’assurance. Une prime de 700$ peut alors se transformer facilement en 1500$. Après un délai de 3 ou 5 ans, vous allez pouvoir essayer de vous replacer chez un marché standard et donc avoir une tarification plus intéressante.

 
Si vous contactez un courtier d’assurance, celui-ci se fera un plaisir de vous conseiller afin que cela n’arrive pas et vous aider en cas de problème.

Les conséquences d’une annulation pour non-paiement is a post from: AssureBlog | Le blogue du Courtier d'Assurance Gaudreau Demers

De plus, une assurance auto avec une couverture au chapitre B3 (accident sans collision ni versement) vous couvrira si jamais l’inondation endommage votre véhicule avant que vous puissiez le déplacer. Certains assureurs vont aussi vous rembourser des frais de subsistance en cas d’évacuation ordonnée par les autorités civiles. Dans tous les cas, vous devriez contacter votre courtier d’assurance pour voir quelles sont les dispositions qui s’appliquent à vous.

Quelques sites d’intérêts :
Bureau d’assurance du Canada : http://www.infoassurance.ca/fr/concours/saviez-vous.aspx

Ministère de la sécurité publique : http://www.securitepublique.gouv.qc.ca/110/119.html

Article Cyberpresse : http://lapresseaffaires.cyberpresse.ca/economie/quebec/201105/05/01-4396306-le-richelieu-deborde-peu-de-recours-aupres-des-assureurs.php

Les inondations et l’assurance is a post from: AssureBlog | Le blogue du Courtier d'Assurance Gaudreau Demers

En effet, la majorité des Québécois renouvelle leur police d’assurance entre mars et juin, c’est donc le moment où la plupart des gens magasinent leurs primes. Le printemps étant souvent la saison où on achète un nouveau véhicule ou une nouvelle maison, les dates de renouvellement sont donc en conséquence. Ces mois sont les plus occupés pour les courtiers et agents en assurance.

La plupart des professionnels en assurance écoutent certaines publicités avec un sourire en coin particulièrement celles où on mentionne des rabais. Parce que certains rabais dont ce vante ces assureurs sont en fait standards dans l’ensemble de l’industrie ! Voici quelques exemples :

- Tous les assureurs donnent des rabais pluralités quand vous combinez vos polices automobiles et habitations au même endroit.
- La police automobile au Québec est règlementée et les protections standardisées, donc le fait de dire qu’on propose une couverture sur mesure est relatif. En fait, ils ne font simplement qu’ajuster les garanties selon vos besoins. Ce que n’importe quel représentant en assurance le moindrement compétent se doit de faire !
- Plusieurs facteurs entrent en ligne de compte pour établir une prime d’assurance dont évidemment le dossier de conduite. Les bons dossiers de conduite sont donc récompensés chez tous les assureurs.
- Si vous avez un système de prévention du vol comme un Vinlock ou un Boomerang, vous allez toujours avoir un rabais.
- Si vous souscrivez à une police 2 ans, votre prime n’augmentera jamais si vous avez un accident durant votre terme. Des polices 3 ans sont même disponibles chez les courtiers, votre prime est donc gelée pour toute cette période.

Il existe aussi des rabais pour les étudiants, les jeunes, les retraités, les gens mariés, les véhicules hybrides, les diplômés universitaires, etc… Chaque assureur offre ses propres incitatifs pour attirer des clients présentement et l’avantage de faire affaire avec un courtier d’assurance est que nous pouvons vous aider à aller chercher ceux qui sont les plus profitables en fonction de votre profil. Pourquoi appeler 5 assureurs différents quand un courtier peut en rejoindre 10 avec un seul appel ?

Votre meilleure assurance c’est un courtier d’assurance

La valse des faux rabais is a post from: AssureBlog | Le blogue du Courtier d'Assurance Gaudreau Demers

Publicité du vendredi is a post from: AssureBlog | Le blogue du Courtier d'Assurance Gaudreau Demers

Tout d’abord, commençons par la base. Les assureurs directs distribuent leurs produits par l’intermédiaire d’agents qui sont des salariés de leurs compagnies et qui travaillent principalement dans des centrales d’appel. Les plus connus sont Desjardins, La Capitale, TD Assurance, Bélair, SSQ, Banque Nationale, Wawanesa ou Industrielle Alliance. Les courtiers d’assurance sont des intermédiaires qui distribuent des produits de différents assureurs, ils sont rémunérés par une commission sur la prime d’assurance et par des honoraires. Ils représentent des compagnies d’assurance comme Aviva, Axa, Intact, Union Canadienne, Missisquoi, l’Unique, Échelon ou Optimum et plusieurs autres.

Voici donc les 7 principaux avantages de s’assurer avec un courtier :

• C’est moins cher !  

Certaines personnes croient qu’il est plus coûteux de transiger avec un courtier d’assurance parce qu’on ajoute un intermédiaire dans la transaction. C’est pourtant complètement faux. Quand un courtier entre les informations pour faire une soumission, il a comme résultat les primes de 10 assureurs qui désirent assurer ce client. Nous augmentons donc les probabilités qu’une compagnie vise ce segment de marché et ait une tarification très compétitive. Par exemple, nous avons des assureurs pour les véhicules de hautes valeurs et d’autres qui sont intéressés par les jeunes conducteurs, les primes sont donc ajustées pour assurer le plus de clients avec ce profil.

Si vous visitez un détaillant qui vend 10 marques de réfrigérateur, vous avez de meilleures chances d’avoir un prix concurrentiel que celui qui n’en a qu’une sur le plancher. Le même principe s’applique en assurance, plus vous faites de soumission et plus vous augmentez vos chances d’avoir la prime la moins chère. Les courtiers vous permettent de comparer avec un seul téléphone plusieurs assureurs.

• Un courtier peut vous offrir plusieurs assureurs

C’est la différence principale entre un assureur direct et un courtier. Cela a plusieurs répercussions sur le service offert au client. Surtout, cela permet d’avoir plus d’options et d’offrir un produit vraiment adapté.

Chaque assureur a souvent plusieurs types de polices selon le niveau de couverture et les particularités de ce qu’il veut couvrir. Donc avec une dizaine d’assureurs, cela fait énormément de produits disponibles. Par exemple, ils existent des polices pour les retraités, les travailleurs autonomes ou les maisons historiques et de hautes valeurs. Si vos besoins changent, votre courtier est donc en mesure de vous vendre le bon produit.  

De plus, au renouvellement, votre courtier regarde si vous avez les meilleures conditions possible et il peut vous changer d’assureur s’il juge que l’augmentation que vous avez est abusive ou si les conditions du marché s’y prêtent. En général, vous pouvez aller sur le site web du cabinet de courtage pour voir les assureurs qu’il représente.

• Vous traitez avec la même personne pour toutes vos demandes

Quand vous appelez chez un direct, vous parlez à un vendeur, mais par la suite si vous avez des questions ou une réclamation, vous n’entendrez plus jamais parler de cet agent qui vous a fait de belles promesses. Chez un courtier vous allez toujours contacter la même personne, ce qui fait qu’elle connaît beaucoup mieux votre dossier et vos besoins. Au lieu de rebondir d’un agent inconnu à l’autre, vous avez un service personnalisé. Vous pouvez ainsi établir une relation de confiance et vous savez qu’en cas de problème, cette personne sera là pour vous appuyer.

• Un courtier peut répondre à tous vos besoins

Le fait d’avoir plusieurs assureurs offre la possibilité de vous assurer quand vous avez des besoins particuliers. Les assureurs directs ayant généralement des normes plus strictes et surtout peu de flexibilité, ils vont souvent résilier votre police si vos besoins changent. Par exemple, si vous désirez faire une autoconstruction, vous avez un bateau, ou si vous avez été malchanceux et vous avez plusieurs réclamations. Les courtiers ont des assureurs et des produits pour toutes ces situations. Beaucoup de cabinets offrent aussi des services financiers, ce qui vous permet de trouver tout sous un même toit pour protéger votre santé financière.

• Soutien en cas de réclamation

En cas de réclamation, la même personne qui a vendu ou renouveler votre assurance va être là pour vous aider à avoir satisfaction. L’expérience d’un courtier qui a probablement vécu plusieurs cas semblables au vôtre peut vous aider à avoir un règlement acceptable. De plus, le pouvoir d’achat auprès des assureurs fait que les courtiers ont un rapport de force et ils peuvent donc mettre leurs poids dans la balance si les choses se corsent. Il arrive régulièrement qu’il y ait des interventions dans une réclamation pour accélérer le processus ou pour s’assurer que vous avez le service auquel vous avez droit. Avoir avec soi un professionnel qui a les connaissances en assurances et les habiletés en négociation pour vous aider peut avoir une valeur inestimable. En plus, ce service est gratuit ! 

• Vous soutenez l’économie locale

Les grosses entreprises financières comme les banques quittent de plus en plus les régions et centralisent leurs opérations. Quand vous faites affaire avec un courtier de votre région, vous encouragez une entreprise qui a pignon sur rue et qui donne de l’emploi dans votre coin. Par opposition avec un assureur direct qui a un centre d’appel unique pour l’ensemble de la province ou même qui a délocalisé ses opérations en Inde (oui ça existe), votre achat est donc un plus pour l’économie régionale.

L’autre avantage de faire affaire avec quelqu’un à proximité est qu’il connaît votre réalité et les particularités des risques de votre région. Vous savez aussi que vous pouvez en tout temps aller visiter votre courtier à son bureau pour discuter avec lui de la protection de votre patrimoine.

• Un courtier peut aussi assurer votre entreprise

Plusieurs directs ne font pas ou peu d’assurance commerciale. Donc ils ne seront pas en mesure d’assurer l’ensemble de vos actifs si vous avez une entreprise à la maison ou si vous avez besoin d’une assurance plus spécialisée comme une assurance erreur et omission. La majorité des courtiers font du commercial et sont capable de vous couvrir. Que votre entreprise soit une garderie à domicile en passant par une compagnie de transport.

En terminant, il existe plusieurs modèles d’affaire dans l’industrie et certains cabinets de grande taille peuvent opérer comme des directs alors que certains directs travaillent comme des courtiers. Cet exercice comporte donc inévitablement quelques généralisations, mais le principe demeure :

Votre meilleure assurance, c’est un courtier d’assurance !

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