Comment ce protégez contre cela ?

Ceux qui bloguent de leur site d’entreprise pourraient penser avoir une couverture pour ce type de risque avec leurs assurances responsabilité civile des entreprises. Ce n’est malheureusement pas le cas. Il y effectivement une protection pour les préjudices personnels et découlant de la publicité dans le formulaire standard de responsabilité civile BAC2100. Cependant, il y a les exclusions suivantes :

A)Atteinte délibérée aux droits des tiers

J) Entreprises médiatiques et liées à l’internet

K) Bavardoirs et babillards électroniques

Ces exclusions ont pour effet d’éliminer toute protection que vous pourriez avoir pour des commentaires ou un article sur votre blogue. À noter que vous n’avez pas non plus de couverture pour ce type de risque sur votre assurance habitation personnel avec la garantie responsabilité civile.

Le même raisonnement s’applique sur l’ensemble des plates-formes de médias sociaux, vous êtes donc aussi à risque pour des commentaires sur votre page Facebook ou sur le compte Twitter de votre entreprise.

De plus en plus, les entreprises n’hésitent pas à poursuivre pour rétablir leurs réputations ou simplement pour intimider et faire effacer un article à leur désavantage. Même si vous n’êtes pas déclaré coupable, les frais judiciaires pour vous défendre et faire valoir vos droits sont souvent prohibitifs. Si vous avez un blogue le moindrement populaire, il est donc essentiel d’avoir une couverture d’assurance pour protéger vos actifs en cas de dérapage. Il est aussi important de mentionner que comme responsable ou propriétaire d’une plate-forme de diffusion, vous êtes responsable des commentaires sur votre blogue et pourriez être poursuivi pour ceux-ci.

Si vous êtes une entreprise dans le domaine des technologies de l’information et que vous avez lu et appliqué mon billet : Assurances pour les entreprises de TI . Vous avez probablement souscrit une assurance erreur et omission. Ce contrat comporte souvent des garanties pour vous protéger contre le libelle, la diffamation, etc. Vous êtes donc déjà couvert pour ce genre de risques. Attention par contre, ce ne sont pas tous les produits d’assurance qui contiennent ces clauses et vous devez demander à votre courtier d’assurance lors de la souscription.

Si vous n’avez pas de couverture erreur et omission, vous n’en voulez pas ou n’en avez pas besoin. Vous pouvez tout de même souscrire une assurance spécialisée qui vous protège contre les cyber risques pour 750$ par année. Cette police en plus de couvrir les risques de libelle, couvre aussi pour le piratage et la perte de renseignements personnels.

En conclusion, un blogue peut être un formidable outil pour se faire connaître ou faire connaître son entreprise. Cependant, cela comporte aussi son lot de risques. Afin de ne pas mettre tout ce que vous possédez derrière chaque article ou chaque commentaire, une police d’assurance adéquate devient un incontournable. Demandez conseil à un courtier d’assurance qui est un spécialiste en erreur et omission, il se fera un plaisir de vous guider.

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L’assurance est un domaine par définition très conservateur, les entreprises qui sont à la fine pointe de la technologie ont donc parfois de la difficulté à s’assurer parce que leurs opérations ne sont pas comprises ou parce que les produits d’assurance ne sont simplement pas adaptés à leur réalité. Ce fut le cas pendant quelques années pour le secteur des technologies de l’information et des compagnies qui oeuvrent sur le web.

Cependant, il existe maintenant une multitude de produits d’assurance qui sont faits sur mesure pour protéger des risques inhérents à ce type d’opération. Mais avant tout quels sont les besoins en assurance pour une organisation qui peut être complètement virtuelle ? Je vais donc tenter de synthétiser les couvertures qui sont requises pour les entreprises de TI afin que vous puissiez faire les bons choix : 

• Une couverture en biens.

À partir du moment où vous avez un local, vous avez besoin d’une assurance pour couvrir vos équipements informatiques et votre matériel de bureau. Les équipements informatiques sont prisés des voleurs et un système d’alarme relié est nécessaire pour prévenir les vols. En général, les couvertures pour ce type d’équipement sont des couvertures «tous risque».

Un point important qui est souvent omis est les améliorations locatives, si vous avez investi 10 000 $ dans l’adaptation de votre bureau à vos besoins, il est essentiel que vous le couvriez sur votre contrat d’assurance parce que votre propriétaire ne le fera pas à votre place !

Nous recommandons de ne pas couvrir les ordinateurs portatifs étant donné que leur valeur a beaucoup diminué. Si vous avez un bloc note d’une valeur de 1000 $ et qu’en cas de réclamation, vous avez une franchise de 500 $, cela risque de ne pas être avantageux pour vous de faire une réclamation à l’assureur.

L’assurance biens est abordable et nous conseillons donc d’avoir un montant de couverture qui va vous laisser une marge de manœuvre et qui va vous permettre de vous rééquiper en neuf en cas de réclamation. Pour complémenter cette assurance, vous pouvez aussi souscrire une couverture Frais supplémentaires pour couvrir les frais encourus à cause d’un sinistre couvert. Par exemple, les coûts pour louer un nouveau local et installer des lignes téléphoniques. Une assurance contre la perte de profit est aussi une nécessité pour les entreprises de plus grande envergure. Il existe aussi des polices d’assurance qui comprennent des garanties additionnelles comme les documents de valeur, les objets d’art, etc.. La clé est de faire une bonne révision avec votre courtier d’assurance de l’inventaire de vos biens et de se laisser une marge de manoeuvre.

• Responsabilité civile

L’autre volet est celui de la responsabilité civile, comme entreprise vous avez l’obligation de réparer le tort que vous causez à autrui. Le libellé de cette protection commence donc comme suit : l’assureur garantit les conséquences pécuniaires de la responsabilité civile pouvant incomber à l’assuré….Comme entrepreneur responsable, vous devez donc assurer votre entreprise pour l’éventualité où vous causeriez un dommage.

Cette couverture est souvent exigée par les propriétaires pour la location d’un local commercial. Malheureusement dans le secteur des TI, les assureurs demandent habituellement une assurance erreur et omission pour souscrire une assurance responsabilité civile. Cependant, il est possible d’acheter une couverture plus réduite qui ne couvre que les activités de locataire sans protection pour les produits ou les travaux chez vos clients.

Voici quelques exemples de réclamation en responsabilité civile :

- Un de vos serveurs cause un incendie à votre bâtiment

- Votre technicien échappe un café dans un ordinateur sur lequel il fait des réparations.

- Un client se blesse en vous visitant

• Assurance Erreur et omission

C’est LA garantie pour une entreprise dans le domaine des TI. Voici un bref aperçu de ce qui est couvert :

- Toutes erreurs ou omission dans le cadre des mandats qui vous sont confiés

- Violation de propriété intellectuelle

- Abus de confiance

- Atteinte à la vie privée

- Manquement au terme d’un contrat

- Libelle, calomnie et diffamation

- Piratage informatique

Voici quelques exemples de réclamation :

- Un de vos employés perd un ordinateur portable avec les informations confidentielles d’un client

- Votre designer d’interface se sert en partie d’un design qu’il trouve sur internet et votre client est poursuivi pour violation de propriété intellectuelle 

-  Vous vous occupez du support informatique pour une entreprise et suite à un sinistre, les copies de sauvegarde ne fonctionnent pas et votre client perd toutes ses données.

Vous pouvez donc constater que cette garantie offre une couverture vraiment complète. Que vous soyez dans le support aux usagers ou que vous distribuez un logiciel étranger au Canada, cette assurance est essentielle pour que vous ayez une protection adéquate.

• Conclusion

Il existe maintenant des produits qui combinent ces trois couvertures pour aussi peu que 1500 $ par année. C’est donc tout à fait accessible pour les entreprises qui débutent et qui veulent garder leurs coûts bas. Vous avez travaillé fort et investi vos économies pour bâtir votre entreprise, il serait dommage de tout perdre à cause d’une malchance. Faites affaire avec un courtier d’assurance qui est un spécialiste de votre domaine. Les courtiers en assurance sont comme d’autres professionnels, ils ont leurs spécialités et un spécialiste comprendra mieux votre réalité et sera en mesure de mieux vous conseiller sur la meilleure façon de vous couvrir à moindre coût.

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