En fait, on se souvient de la date du 25 mai 1721 parce qu’un homme d’affaires du nom de John Copson de Philadelphie a fait paraître une annonce dans le American Weekly Merchant indiquant qu’il allait ouvrir une agence d’assurance  le lundi suivant à son domicile. Il garantissait aussi la solidité des souscripteurs avec qui il voulait faire affaire. Cette agence était la première en Amérique et il est donc considéré comme le premier courtier d’assurance ou agent.

À ce moment on assurait surtout les cargaisons et les navires face aux périls de la mer et le seul endroit pour le faire était à Londres ou cela avait commencé au café d’Edward Lloyd en 1688, qui deviendra la Lloyd’s de Londres. Malheureusement pour M. Cobson, son établissement ne connut pas un grand succès et il faut attendre encore quelques décennies avant qu’une véritable industrie de l’assurance fasse son apparition en Amérique du Nord.

Quelques sources :

Histoire de Philadelphie : http://bit.ly/dbdR6E

http://www.common-place.org/vol-07/no-01/wertheimer/

Le 25 mai, un jour important pour l’assurance ? is a post from: AssureBlog | Le blogue du Courtier d'Assurance Gaudreau Demers

Publicité d’assurance piquante ! is a post from: AssureBlog | Le blogue du Courtier d'Assurance Gaudreau Demers

Pour plus d’informations :

http://www.huffingtonpost.com/2010/03/18/warren-buffetts-geico-com_n_503796.html

http://www.time.com/time/business/article/0,8599,1973115,00.html

Publicité de Geico avec Warren Buffet en Axl Rose is a post from: AssureBlog | Le blogue du Courtier d'Assurance Gaudreau Demers

Via http://www.marketingbancaire.com/

Publicité intéressante pour un assureur is a post from: AssureBlog | Le blogue du Courtier d'Assurance Gaudreau Demers

• Technologie

 L’utilisation des technologies va de passable à honteuse selon la compagnie d’assurance. Beaucoup de gens seraient surpris de voir que certaines interfaces d’utilisateur sont encore en DOS à lettrage vert sur fond noir. Nous sommes quand même en 2010 soit 15 après Windows 95… Ce sous-investissement en technologie de l’information a eu pour conséquence directe le naufrage de projets comme la Centrale du RCCAQ et le portail du CEPA. L’autre répercussion est que plusieurs courtiers ont dû diminuer le nombre d’assureurs avec qui ils transigent parce qu’il devient trop complexe de gérer plusieurs logiciels ou extranet. Nous voyons plusieurs signes encourageants, mais il reste un énorme rattrapage à faire à ce niveau.

Chantier #1 : Il doit y avoir un investissement massif et rapide dans les technologies de l’information afin de rendre les processus beaucoup plus productifs. Ces systèmes doivent avoir des interfaces conviviales et être en mesure de communiquer avec différentes plates formes.

Malheureusement, c’est à peine mieux au niveau de la présence web. Certains assureurs qui brassent des centaines de millions de primes d’assurance au Québec n’ont pas de site web ! D’autres ont des pages web qui sont plus adéquates, mais qui manquent cruellement de mise à jour et d’interactivité. Si on compare avec des compagnies américaines comme Progressive ou Geico qui ont leurs propres applications Iphone, il y a certainement des retards à rattraper.

Chantier #2 : Il est impensable pour une entreprise de la moindre importance de ne pas avoir une présence web digne de ce nom en 2010. Il faut que chaque assureur affiche une présence internet de qualité et un site avec de fréquentes mises à jour. Les assurés vont maintenant voir les sites web de leurs assureurs pour avoir de l’information, ils doivent donc être à la hauteur. Il doit être possible pour les clients de gérer et de voir leurs polices d’assurance sur le web.

•  Marketing

Historiquement, les assureurs se sont souvent déchargés de leurs responsabilités au niveau marketing sur les courtiers d’assurance. Malheureusement, ils ont par le fait même négligé la notoriété de leurs marques avec pour résultat que des assureurs d’envergure ne sont pas connus si on les compare avec Bélair, Meloche Monnex ou la Capitale. Une bonne notoriété fait qu’il est beaucoup plus facile de vendre les produits de cet assureur et le client sera plus réticent à changer d’assureur si le sien a une excellente réputation. Cela a aussi eu pour effet que les marques les plus connues actuellement en assurance sont maintenant celles des assureurs directs.

Chantier #3 : Il faut que les assureurs débloquent des budgets importants afin d’améliorer leurs notoriétés, cela peut être fait en simultanée avec les courtiers d’assurance pour que ce mode de distribution soit plus visible.

Les assureurs à courtier ont malheureusement tendance à être moins innovateurs que les assureurs directs pour le développement de produits. Comme dans tous les domaines, les polices d’assurance doivent évoluer et changer selon les besoins des clients et les nouveaux exposés. Par exemple, il y a de plus en plus de dégâts d’eau et les contrats d’assurance ont été modifiés pour tenir compte de ce fait. De plus, les produits et les couvertures peuvent être adaptés selon la clientèle visée. Certains assureurs comme Axa avec la FADOQ ou AssurElle ont des produits sur mesure pour une clientèle précise, mais il faudrait qu’il y en ait plus et que leurs lancements soient accompagnés d’un effort marketing substantiel.

 Chantier #4 : Développer des programmes d’assurance innovateurs et des polices nichées pour certains segments de marché. Il doit y avoir plus de produits pour les familles, les jeunes conducteurs, les travailleurs autonomes ou les baby-boomers.

• Souscription

Il est ahurissant de constater que certains assureurs ont d’ambitieuses visées de croissance, mais n’ont malheureusement pas une tarification pour réaliser leurs objectifs. De plus, les compagnies d’assurance ont souvent tendance à être toutes compétitives pour certains segments de marché tandis que pour d’autres, les primes sont décevantes. Par ailleurs, ils se comparent régulièrement entre eux, mais ils ne regardent pas assez la tarification des assureurs directs contre qui nous bataillons des parts de marchés.

Chantier #5: Être plus compétitif sur la tarification et être plus imaginatif sur les segments de marchés visés.

 L’assurance est un domaine où les procédures et les règles de souscription sont très importantes. Malheureusement, certains assureurs oublient de se mettre dans la peau du client ou du courtier quand ils élaborent des règles ou des procédures.

Par exemple chaque assureur à ses exigences et bonification pour les systèmes de repérage de type Boomerang. Ces règles sont parfois si compliquées que les documents qui les énumèrent font 3 pages uniquement pour savoir si le véhicule ou l’équipement a besoin d’un tel dispositif. Imaginer maintenant que vous multipliez par 10 assureurs qui ont tous des normes différentes et il devient plus difficile de répondre à la question : Est-ce que ma compagnie d’assurance exige un système de repérage pour mon nouveau véhicule ?  

Chantier #6 : Avoir des normes de souscription qui tiennent compte de la réalité des clients. Revoir l’ensemble de ses procédures pour les simplifier et diminuer les risques d’erreurs et de confusion.

• Réclamation

 S’il y a un endroit où il y a toujours place à l’amélioration, c’est bien dans le secteur des réclamations. La plupart des assureurs ont généralement de bons taux de satisfaction au niveau de leurs services de sinistre, mais ils gagneraient à améliorer leur vitesse de réaction. Il y a actuellement une pénurie d’experts en sinistre qui fait que ceux-ci sont souvent débordés et la qualité de l’expérience client s’en ressent. Il est essentiel que l’assuré entre en contact avec son assureur en moins d’une heure pour qu’ils prennent les bonnes décisions

Chantier  #7 : Améliorer les services de réclamation pour donner un service plus rapide

 Quand nous intervenons dans un dossier de réclamation, ce n’est généralement pas parce que ce dossier va bien. Une chose frappe cependant, c’est la lourdeur bureaucratique de certains assureurs. Parfois quelques centaines de dollars de plus permettraient de fermer le dossier et ainsi éviter un aller-retour qui, en fin de compte, coûte encore plus cher que ce que l’assureur a voulu économiser.

Chantier #8 : Donner un plus grand pouvoir décisionnel aux experts en sinistre sur la ligne de feu

• Ressources humaines

La défunte compagnie La Citadelle avait un programme afin que les nouveaux courtiers puissent visiter durant quelques jours les différents départements de l’entreprise, se familiariser avec les procédures et connaître le personnel. Malheureusement, ce programme a disparu avec cet assureur, mais c’était une très belle occasion pour que la relève puisse avoir une vision globale de notre domaine et puisse se bâtir un réseau de contacts. Ce programme incluait aussi quelques jours avec un préventionniste qui étaient extrêmement enrichissants et utiles.

Chantier #9 : Organiser des stages pour les courtiers qui débutent afin qu’ils se familiarisent avec les différents départements d’un assureur

Pour les mêmes raisons que ci-haut, les souscripteurs dans les programmes de formation chez des assureurs devraient passer une semaine ou deux chez un courtier. Cela leur donnerait une meilleure compréhension des réalités du courtage. Dans certaines compagnies d’assurance, le personnel est aussi vieillissant et il est impératif qu’il y ait un effort de fait pour engager et former des jeunes avant les départs à la retraite.

Chantier #10 : Envoyer les souscripteurs des assureurs chez les courtiers afin de mieux comprendre leurs réalités et recruter de plus en plus de jeunes. Il faudrait aussi que les souscripteurs puissent aller plus souvent sur le terrain. 

Les 10 travaux des assureurs à courtiers is a post from: AssureBlog | Le blogue du Courtier d'Assurance Gaudreau Demers

Le seul problème présentement est que dans certains secteurs, il semble y avoir un décalage entre l’adresse et les indications sur Google Map, ce qui fait qu’il peut-être difficile d’identifier le bon bâtiment sans indications plus précises. De plus, la couverture est assez limitée si l’on compare à celle des États-Unis et il n’y a pas encore la 3D. Cela ne remplacera jamais une visite à son client pour établir un lien de confiance, mais c’est certainement un outil de plus pour améliorer notre productivité et concurrencer les assureurs directs.

Inspiré du post : http://blogue-immobilier.com/limmobilier-google-street-view/

L’utilisation de Google Street View en assurance is a post from: AssureBlog | Le blogue du Courtier d'Assurance Gaudreau Demers

Vidéo du vendredi is a post from: AssureBlog | Le blogue du Courtier d'Assurance Gaudreau Demers

Le défi était de créer un kiosque pour vendre des produits d’assurance automobile et habitation. Comme ces produits sont intangibles, il fallait que ce soit un design original et tape à l’oeil. Les points de vente des Assurances Gaudreau Demers sont situés aux Galeries d’Anjou et au Carrefour Laval. Vous pouvez avoir une soumission automobile et habitation en moins de 15 minutes de 11 assureurs différents.

Pour plus d’informations

Notre kiosque gagne un prix de design national is a post from: AssureBlog | Le blogue du Courtier d'Assurance Gaudreau Demers

Assurance sur le goût is a post from: AssureBlog | Le blogue du Courtier d'Assurance Gaudreau Demers

Afin de bien analyser les enjeux, il faut comprendre que depuis de nombreuses années les banques n’ont pas le droit de faire la promotion de leurs produits d’assurance de dommages à l’intérieur de leurs succursales. Cela est interdit par la loi fédérale sur les banques. Ce règlement à pour but d’éviter que les consommateurs en position de vulnérabilité lors d’une demande de prêt ne soit indûment influencé à prendre une assurance de dommage qui ne leur convienne pas. La loi permet aux gens de faire un choix éclairé sans avoir la pression de se voir refuser un prêt. Par contre, les banques peuvent posséder un assureur ou vendre des produits d’assurance comme le font Assurances Banque Nationale, TD Assurance ou RBC.

Imaginez le scénario : vous avez trouvé la maison de vos rêves et vous attendez le verdict du banquier pour savoir si vous et votre famille allez pouvoir déménager. Vous avez déjà commencé à vous voir dans la piscine, repeindre les pièces et tondre votre nouvelle pelouse. Juste avant de vous dire s’il vous accorde le prêt, votre aimable banquier vous présente son voisin de bureau et bon ami qui s’avère être un agent d’assurance. Ce pro actif confrère vous a aussi préparé une soumission pour votre assurance habitation (avec les informations personnelles fournies avec votre demande de prêt). Votre banquier vous mentionne innocemment que le fait de prendre l’assurance avec son agent vous simplifierait grandement la vie pour finaliser la paperasse… Êtes-vous dans une situation pour prendre la meilleure décision au niveau de l’assurance ? J’en doute ! Aussi si vous croyez que les banques ne feraient jamais ça… elles ouvrent de plus d’agences d’assurance séparées de leur succursale par un simple mur de verre afin de contourner l’esprit de la loi… À noter aussi que Desjardins n’est pas une banque, mais bien une coopérative financière et n’est donc pas assujetti à la loi sur les banques.

En clair, je crois que c’est une victoire pour les courtiers, mais aussi pour les consommateurs qui vont pouvoir faire un choix éclairé. Cette victoire n’aurait pu être possible sans le travail de l’association des courtiers d’assurance du Canada qui travaille sans relâche sur ce dossier depuis quelques mois. C’est aussi le résultat de l’implication personnelle de plusieurs courtiers qui ont fait part de leurs préoccupations à leurs représentants politiques.

Quelques liens sur la question :

http://canadianunderwriter.ca/issues/ISArticle.asp?aid=1000343248

http://www.lesaffaires.com/secteurs-d-activite/services-financiers/les-banques-feront-elles-de-l-ombre-a-l-industrie-du-courtage-/504244

http://canadianunderwriter.ca/issues/ISArticle.asp?aid=1000343239

Victoire des courtiers d’assurances is a post from: AssureBlog | Le blogue du Courtier d'Assurance Gaudreau Demers